Рамат-Ган: ул. Абба Илель Сильвер 12, здание “Сассон Хуги”, 9-й этаж | тел.: 03-7506474, 054-6469080| emailarthur@i-lawyer.co.il

Страхование жизни, трудоспособности, здоровья – обо всем по порядку

 

Страхование необходимо всем, это факт. И хотя далеко не все страховки, нередко втюхиваемые доверчивым клиентам, действительно нужны, есть несколько видов страхового покрытия, без которых сегодня нормальный человек обойтись не может. Это касается в первую очередь страхования трудоспособности, жизни и пенсии пережившему супругу («шеирим»).

Заключить страховой договор и оформить полис – задача, казалось бы, несложная. Заполняем две-три формы, иногда отвечаем на несколько вопросов, отдаем пакет агенту – и вся недолга.

Но самое интересное начинается после. Вот когда пробили часы урочные, наступил злополучный страховой случай и самое, казалось бы, время страховой компании появиться как трое из ларца и выполнить условия договора, тут почему-то особого рвения за ней не замечается.

Письма месяцами остаются без ответа, когда же наконец приходит долгожданный конверт, никакого чека там нет. Страховая просит дослать еще один документ, еще две справки, и так по полгода и более. А в итоге компания находит повод и вовсе отказать в возмещении либо заплатить лишь малую часть положенного.

 

Система работает против вас

Что же делать? Во-первых, нужно понимать, как работает десятилетиями отлаженный механизм. Страховая компания – не собес, не мать Тереза и не госучреждение (это для тех, кто между делом позабыл, что не при коммунизме живем). У нее задача, во-первых, побольше денег заработать, а во-вторых, сэкономить на ваших компенсациях и возмещениях. Поэтому-то вас мотают и гоняют с расчетом на то, что выдохнетесь, руки опустите и в итоге согласитесь на меньшее. Расчет, надо сказать, вполне трезвый.

 

Исковая давность

Во-вторых, важно помнить  об исковой давности. В страховом праве она наступает почти всегда в течение трех лет. Пока вы не подали иск в суд против компании, срок исковой давности не приостанавливается. Это означает, что пламенные письма в страховую и ожидание месяцами часто ничего не значащих ответов поглощают драгоценное время. Так недолго и пропустить исковую давность. И в этом плане система работает против вас.

 

Сохранение страхового покрытия

В полисах страхования жизни, здоровья и трудоспособности крайне важно не утратить страхового покрытия в самый ответственный момент. На момент оформления полиса страховщик как правило определяет размер страховых взносов (страховой премии) сообразно существующему риску заболеть, утратить трудоспособность или умереть. Здесь главные критерии, на которые полагаются страховые компании, это возраст и состояние здоровья клиента на момент оформления полиса. Премия пожилого и больного человека, разумеется, в десятки раз превышает премию 20-летнего парня. Это и есть основной принцип страхования: мы покупаем недорогие полисы пока относительно молоды и здоровы, тем самым получив от страховой компании четкую перспективу повышения премии до истечения срока договора.

Так, если человек покупает полис страхования жизни или трудоспособности в 30 лет, его страховая премия будет недорогой – и если клиент заботится о непрерывном страховом покрытии, то есть не перестает платить премию до 65 лет, даже при смене работ, все приобретенные болезни будут застрахованы. Иными словами, если клиент заболеет в 50 лет тяжелым заболеванием, вследствие которого утратит трудоспособность или, не дай бог умрет, страховая компания обязана будет выплачивать ему (или его близким) положенное возмещение, поскольку болезнь, потеря трудоспособности или смерть подпадают под так называемый страховой случай. Если же клиент на протяжении всей жизни отменяет полисы каждый раз, когда оказывается на мели, возникают очень серьезные проблемы со страховым покрытием.

Будучи здоровыми и трудоспособными, мы можем себе позволить исправно оплачивать страховые взносы, к тому же часто страховку за нас платит работодатель. Но если случается беда, и мы теряем работу, оплата премии становится тяжелой ношей. Здесь люди нередко перестают оплачивать страховые взносы из экономии, говоря себе: найду работу, продолжу платить, а пока заморозим это дело.

В силу чудовищной безграмотности клиенты не понимают, что при восстановлении полисов и возобновлении выплат между ними и страховой компанией заключается абсолютно новый договор с учетом состояния здоровья человека на момент «размораживания».  А это означает, что страховая компания составит договор и определит премию с учетом всех появившихся с годами недугов и болезней и перенесенных травм. Поэтому серьезные проблемы со здоровьем будут либо исключены из страхового покрытия (то есть, будут записаны в полисе как «ахрагот») и останутся за бортом, либо удорожат премию в десятки раз. Всего этого можно избежать, если исправно продолжать платить страховые взносы и не прерывать страховку (на иврите: «лишмор аль рецеф битухи»).

 

Обратитесь к адвокату

Как видите, нюансов здесь масса. Система позволяет страховым компаниям и пенсионным фондам тянуть время, доводить дело до исковой давности, отменять полисы в самый ответственный момент либо просто находить предлоги для отказа в выплате возмещения. В таком деле лучше довериться адвокату профессионалу. У специалистов по страховому и компенсационному праву принято определять и получать основную часть гонорара по результату. Размер гонорара обычно составляет от 15% до 25% от положенной к выплате суммы.  

Автор адвокат Артур Блаер 

 

Статьи по теме:

Машканта и страхование жизни

Производственные травмы и профзаболевания

Инфаркт, стресс и депрессия как производственные травмы

Рак как профзаболевание

Рак легких как профзаболевание маляров

Потеря слуха как профзаболевание

Производственные травмы, полученные вне работы

ДТП и компенсации

ДТП и производственные травмы

Что общего между страховым полисом, завещанием и наследством?

Страхование детей от несчастных случаев

Страхование пережившего супруга (“битуах шеирим”)

Суд решил: страховая будет платить пенсию пережившему супругу

Нарушение условий сохранения застрахованного имущества


Цель обращения

Полное имя*

Телефон*

E-mail*

Сообщение


Поделиться:

и
Font Resize